Ненадлежащая реклама на рынке финансовых услуг в цифровую эпоху

УДК 342.951:004

Страницы в журнале: 52-56

А.Р. Татиев,
аспирант Финансового университета при Правительстве РФ Россия, Москва eskoff91@yandex.ru

Анализируются распространенные случаи размещения ненадлежащей рекламы финансовых услуг в сети Интернет. Объектом исследования выступают общественные отношения, возникающие и функционирующие при противодействии ненадлежащей рекламе на рынке финансовых услуг. Обосновывается необходимость реформирования структуры юрисдикционных органов, осуществляющих надзор в сфере рекламы. Формулируются доводы в пользу учреждения отдельного юрисдикционного органа, единственной функцией которого будет осуществление надзора в сфере рекламы.

Ключевые слова: реклама, финансовая услуга, юрисдикционный орган, рекламная деятельность, реклама на рынке финансовых услуг, государство, сеть Интернет, токен.

Финансовый рынок чрезвычайно важен для современной экономики как в национальном, так и в глобальном масштабе. Для государства он выступает и объектом регулирования, и механизмом, с помощью которого происходит управление экономикой. Обязанностью государства является создание условий для обеспечения конкурентоспособности финансовых институтов. Главный элемент развития финансового рынка — финансовая деятельность. В свою очередь реклама выступает инструментом, способствующим созданию заинтересованности потребителей, формированию у них правильного представления о качествах и свойствах продукта или услуги.

Государство устанавливает правовые средства обеспечения законности в рекламной деятельности, не ограничивая свободу предпринимательской деятельности. Это необходимо для защиты прав и законных интересов потребителей и создания условий для честной и добросовестной конкуренции. Основным нормативным правовым актом является Федеральный закон от 03.04.2018 № 61-ФЗ «О рекламе» (далее — Закон о рекламе). Закон о рекламе позволил существенно снизить количество деликтов, связанных с ненадлежащей рекламой, однако их число остается значительным: в 2016 году наибольшее количество выявленных антимонопольными органами преступлений составили нарушения в рекламе финансовых услуг — 14,03% от всех выявленных нарушений (в 2015 году — 12,24%).

К сожалению, Федеральная антимонопольная служба (далее — ФАС России) игнорирует известные интернет-ресурсы, где можно обнаружить множество скрытой ненадлежащей рекламы. Сеть Интернет является самым эффективным на сегодняшний день способом привлечения клиентов (контекстная реклама или баннеры на сайтах). В качестве примера можно привести историю компании «Форекс тренд», опубликованную на сайте news.traders-union.ru

В вышеупомянутой публикации можно обнаружить и финансовые пирамиды, и незарегистрированную деятельность, и ненадлежащую рекламу. Сомнительные услуги продвигаются в том числе на форумах с высокой посещаемостью, несопоставимо большей, чем, скажем, тиражи многих средств массовой информации, размещающих рекламу как на федеральном, так и на региональном уровне. В качестве примера можно привести статистику одного из самых посещаемых сайтов, посвященных инвестированию, — mmgp.ru.

Ненадлежащая реклама выглядит примерно следующим образом: сначала набирается команда профессиональных участников форума (обычно из тех стран Содружества Независимых Государств, где хорошо знают русский язык), после чего начинается общение на форуме с новичками на рынке Форекс и прочих им подобных. Отметим, что такое общение — это не реклама.

Подобные коммуникации способствуют росту числа клиентов у тех форекс-контор, которые не осуществляют реальных операций на валютных рынках. Вместо этого они оплачивают «команды» «форумных советчиков», что обходится дешевле другой рекламы.

Другой яркий пример рекламы финансовых услуг, который остается вне поля зрения ФАС России, — реклама в журнале «Тинькофф». Встретить типичный текст рекламы финансовой услуги на данном ресурсе действительно сложно. В основном сайт уделяет внимание вопросам бизнеса и популяризации банка Тинькофф (на сайте в качестве учредителя журнала указан АО «Тинькофф Банк»). «Реклама» в журнале «Тинькофф» происходит разными путями, наиболее популярными являются бизнес-рекомендации, например такие: куда вкладывать до 30 лет [5]; как накопить деньги до старости [4]; куда вложить 100 000 рублей [6]; как выбрать брокера [3]. По счастливой случайности, все рекомендации, описанные в данных статьях, могут быть реализованы услугами (продуктами) банка Тинькофф. Забавной может показаться статья из журнала «Вы нашли деньги и решили их выгодно вложить. Куда?» [1]. В данной статье предлагается ситуация, при которой вами были найдены 400 000 рублей и которые вы по своему усмотрению должны инвестировать. Реклама в данном случае носит скрытый характер, при выборе любого варианта инвестирования тест в конечном итоге показывает вам, что вы в убытке (дойдете до нуля). Причем из всех возможных вариантов теста есть только один промежуточный вариант, который отобразит прибыль (повторимся, что результатом тестирования все равно будет убыток). Собственно, само тестирование и является рекламой, так как обычный пользователь в результате такого тестирования понимает необходимость обращения к профессиональным участникам рынка финансовых услуг, к которым и относится банк Тинькофф, предлагающий «открыть брокерский счет бесплатно и начать покупать ценные бумаги прямо с карты. Без ограничений по сумме инвестиций» [2].

Все вышесказанное не означает, что в сети Интернет присутствует только скрытая ненадлежащая реклама. Можно обнаружить и ненадлежащую рекламу, которую открыто публикуют пользователи социальных сетей. Достаточно вспомнить рекламу кандидата в президенты К. Собчак в социальной сети «Instagram». В публикации от 12 декабря 2017 г. предлагается купить токены (цифровой актив, который инвестор получает от компании в обмен на деньги), которые через 5 месяцев можно будет продать в 5 раз дороже [8]. Продажей токенов занимается Uservice — глобальная децентрализованная блокчейн-платформа для автомобильной индустрии [10]. Причем публикация завершается словами «на правах рекламы». Даже если учесть, что данное инвестирование выгодно и принесет инвестору в 5 раз больше денег относительно вложений, публикация все равно содержит в себе признаки ненадлежащей рекламы и нарушает требования, предусмотренные Законом о рекламе. В самой публикации также можно обнаружить недостоверную информацию. Токены, которые предлагаются к покупке, являются механизмом взаимодействия участников экосистемы в рамках единой платформы Uservice. По дефляционной модели стоимость токена будет расти соотносимо с увеличением участников данной экосистемы. При этом согласно Whitepaper (главный документ ICO) токенами можно пользоваться исключительно внутри экосистемы, т. е. вывод средств невозможен [12]. Таким образом, сама формулировка о 5-кратном увеличении вложений является ложной. В то же время компания Uservice на своей странице обещает и вовсе увеличение вложений к 2020 году в 170 раз [9].

Данный пример показывает, что социальные сети пользуются особой популярностью у компаний, предлагающих финансовые услуги. Что удивительно, «Facebook» запретил размещать на своей платформе рекламу криптовалют, бинарных опционов и первичного размещения монет (ICO) [11]. В свою очередь ФАС России не участвует в контроле за ненадлежащей рекламой в социальных сетях. И если мы изначально говорили о скрытой рекламе, с чем, вероятно, юрисдикционный орган не хочет сталкиваться, то в данном примере речь шла о ненадлежащей рекламе финансовой услуги кандидата в Президенты РФ. Отметим, что публикация на момент исследования собрала более 1 млн просмотров.

Важно добавить, что в середине марта 2018 года было заведено первое уголовное дело в отношении ICO-проекта [7], который предлагал инвестировать в выращивание бананов в Лаосе, которые затем должны были продаваться в Китае. Е. Титус из Подмосковья инвестировал в «банановые монеты» и обвинил основателей стартапа в мошенничестве. После того, как он купил 1 037 токенов, он занялся более глубоким изучением проекта и выяснил, что его ввели в заблуждение. Оказалось, что у проекта нет ни плантации в Лаосе, ни зарегистрированной там компании, ни заявленной команды.

Остается только догадываться, сколько в России потратили денег на закупку токенов на данной платформе, если всего было реализовано 7 млн токенов, а минимальная цена начиналась с 0,5 доллара. И это если касаться только одного ICO-проекта, но в России, помимо вышеназванных, есть множество других. Причем по данным вышедшего в декабре 2017 года отчета «Ernst&Young» и «Group IB», посвященного ICO, российские проекты входят в тройку лидеров по объему сборов. По количеству основателей ICO-проектов Москва обгоняет Кремниевую долину.

Проведенное исследование подтверждает необходимость реформирования надзора в сфере рекламы. По нашему мнению, ФАС России неспособна в полном объеме осуществлять надзор в данной сфере. Причины могут быть обусловлены наличием множества других направлений контроля и надзора, что отрицательно влияет на эффективность деятельности; активным развитием общественных отношений в цифровую эпоху, которая детерминировала появление множества площадок для размещения рекламы; кадровой политикой (недостаточным количеством сотрудников или низким уровнем квалификации).

Ряд стран решили данную проблему, учредив отдельные органы, контролирующие выполнение нормативов и этических норм рекламной деятельности. Например, во Франции — Бюро контроля за рекламой, в ФРГ — Центральный союз по рекламе, в Японии — Всеяпонское рекламное контрольное управление. Таким образом, мы считаем, что возникла необходимость учреждения органа, который осуществлял бы надзор исключительно в сфере рекламы.

Список литературы

1. Вы нашли деньги и решили их выгодно вложить. Куда? URL: https://journal.tinkoff.ru/400k/?utm_source=telegram (дата обращения: 05.03.2018).
2. Инвестируйте и зарабатывайте больше. URL: https://www.tinkoff.ru/invest/ (дата обращения: 05.03.2018).
3. Как выбрать брокера. URL: https://journal.tinkoff.ru/broker/ (дата обращения: 05.03.2018).
4. Как накопить на старость. URL: https://journal.tinkoff.ru/retirement/ (дата обращения: 05.03.2018).
5. Куда вкладывать до 30 лет. URL: https://journal.tinkoff.ru/30/?utm_source=recommendation&utm_campaign=rwt_jac (дата обращения: 05.03.2018).
6. Куда вложить 100 000 рублей. URL: https://journal.tinkoff.ru/100000/ (дата обращения: 05.03.2018).
7. На бананакоин заводят первое в истории России уголовное дело против ICO. URL: https://hi-tech.mail.ru/news/bananacoin-delo/ (дата обращения: 15.03.2018).
8. Новый проект крупнейшего агрегатора автосервисов в Европе Uremont — Uservice. URL: https://www.instagram.com/p/BcmS6-lBfrt/?taken-by=xenia_sobchak (дата обращения: 05.03.2018).
9. Публикация на странице uservice.blockchain. URL: https://www.instagram.com/p/Bd-dv0wH0Bq/?taken-by=uservice.blockchain (дата обращения: 09.03.2018).
10. Сайт СЕО Uservice. URL: https://usrv.io/ru/ (дата обращения: 09.03.2018).
11. Facebook запретил размещать рекламу криптовалют. URL: https://www.rbc.ru/technology_and_media/31/01/2018/5a70ef119a7947ac0c7e39f7 (дата обращения: 09.03.2018).
12. Whitepaper Uservice. URL: https://usrv.io/ru-RU/whitepaper.pdf (дата обращения: 09.03.2018).